O conselho específico que os planejadores financeiros dispensam a seus clientes pode variar substancialmente de um cliente para outro.
Mas a maioria dos planejadores financeiros poderia fornecer uma lista de dicas de planejamento financeiro pessoal que eles gostariam que seus clientes soubessem antes.
Aqui está uma lista de 6 princípios básicos que você deve saber para um melhor planejamento financeiro pessoal.
O mercado de ações não é estático
A realidade é que foi um excelente ponto de entrada para muitas ações financeiras e outras no mercado, já que muitas delas recuperaram rapidamente pelo menos parte de seus prejuízos até o final daquele ano.
Por exemplo, se você está ganhando uma taxa de 6% no mercado e uma taxa de 2% em sua conta, 72% dividido por 6 é igual a 12. Portanto, levará 12 anos para que seu dinheiro dobre a 6%. Enquanto isso, 72 dividido por 2 é igual a 36, o que significa que o dinheiro da sua conta só dobrará uma vez a cada 36 anos.
Isso significa que o dinheiro que você tem em ações pode dobrar três vezes mais que o dinheiro em conta neste exemplo. Compreender as diferentes opções de investimento, seus riscos e retornos pode ajudá-lo a investir de forma inteligente.
Quanto mais cedo você começar a economizar para a aposentadoria, melhor será para você
Embora muitas pessoas não comecem a pensar em suas economias para a aposentadoria antes dos 40 anos, a maioria dos planejadores diria que você deve começar a economizar para a aposentadoria aos 20 anos.
Isso dá ao seu dinheiro mais tempo para crescer. De acordo com a Regra de 72, seu dinheiro pode dobrar uma ou duas vezes mais se você começar a economizar na casa dos vinte em relação aos quarenta.
Há uma boa chance de que você precise de algum tipo de cuidado de longo prazo
Uma pessoa de 65 anos hoje tem pelo menos 70% de chance de precisar de algum tipo de cuidado de longo prazo antes de morrer, e a necessidade das mulheres é quase dois anos a mais do que os homens.1 Não espere até a aposentadoria para fazer algo sobre esta despesa; os custos de cuidados de longo prazo sem alguma forma de cobertura de seguro podem ser astronômicos.
E esses números podem dobrar se seu cônjuge também precisar de cuidados. Muitas companhias de seguros estão saindo do negócio de cuidados de longo prazo porque a taxa de sinistros é tão alta que se tornou impossível para elas fazerem um seguro lucrativo para seus clientes contra essas despesas.
Uma possível solução que existe agora para ajudar a resolver esse dilema é comprar uma apólice de seguro de vida com benefícios acelerados que podem ser usados para pagar por cuidados de longo prazo. Esse tipo de apólice de seguro está se tornando cada vez mais popular à medida que o custo de apólices de cuidados de longo prazo independentes continua a aumentar.
Crie um orçamento e cumpra-o
Aqueles que têm um orçamento por escrito e são capazes de funcionar dentro de seus limites provavelmente terão muito menos problemas financeiros do que aqueles que apenas tentam “improvisá-lo” todo mês. Se você tiver problemas para controlar seus gastos, é hora de começar a anotar sua receita total e despesas totais a cada mês.
Existem vários programas de orçamento online que podem permitir que você insira todas as suas despesas fixas e variáveis e ajudá-lo a controlar seus gastos por categoria. Alguns podem até monitorar seu crédito, enviar alertas de e-mail e texto quando você ultrapassar o orçamento em uma determinada categoria e realizar outras tarefas úteis que podem ajudá-lo a se manter no curso.
Mantenha sua dívida de empréstimo estudantil sob controle
Aqueles que acumulam saldos enormes de empréstimos estudantis podem passar o resto de suas vidas pagando-os, e isso pode interromper substancialmente seus planos de poupança para a aposentadoria e impedi-los de realizar outras metas financeiras, como comprar uma casa ou um carro novo.
Se você está sobrecarregado com empréstimos estudantis, pode considerar a possibilidade de fazer horas extras no trabalho ou até mesmo trabalhar em um segundo emprego para ajudar a pagá-los. Há também um número crescente de empresas que permitem que os mutuários refinanciem seus empréstimos com base em critérios não padronizados, o que pode ajudá-los a administrar melhor sua dívida.
Esses são apenas alguns fatos importantes a serem considerados ao fazer seu planejamento financeiro pessoal. Se você quiser evitar ser um desses clientes que entra no escritório de um planejador financeiro em 20 anos tendo cometido esses erros, seja proativo e marque uma reunião com um planejador financeiro hoje mesmo.